No tengo un problema con el dinero. Tú tampoco.
Lo que casi todos tenemos es un problema de relación con el dinero.
Lo veo cada semana. Personas que ganan bien y no saben dónde va lo que ganan. Empresarios que han construido un negocio sólido y no han construido un patrimonio. Familias que ahorran durante años en una cuenta corriente mientras la inflación se lo come en silencio.
No es falta de inteligencia. Es que a nadie le han enseñado. No te enseñaron en el colegio cómo funciona una hipoteca, ni en la universidad cómo comparar dos seguros, ni en ningún sitio qué hacer cuando los mercados caen un 30% y tu cabeza te pide vender.
Me dedico a eso: a que las personas tengan claridad, estructura y propósito en su patrimonio.
Cómo llegué hasta aquí
Estudié Ingeniería Química. En cuarto de carrera ya sabía que no era lo mío: no me permitía entender el mundo que me rodeaba. Terminé igualmente, y después me fui con una beca a Alfred University (Nueva York) a hacer un postgrado en finanzas y economía.
Allí un profesor nos dijo algo que me reordenó la cabeza: si al salir de clase no te nace abrir el Wall Street Journal para entender mejor lo que estás estudiando, replantéate tu carrera, porque no estás actuando con propósito.
Tenía razón. La economía sí me nacía.
Volví a España en plena crisis, con un 56% de paro juvenil, y entré como comercial de exportación en una empresa cerámica. Un día pregunté a mi jefe qué tenía que hacer para crecer. Me contestó que debía estar diez años en la empresa antes de que se planteara siquiera un ascenso.
Ese mismo día subí a su despacho y presenté mi baja voluntaria. No creo que el valor de una persona dependa del tiempo que lleva sentada en un sitio. Creo que depende del valor que genera.
Mi madre no lo entendió. Yo tampoco tenía un plan. Pero tenía una idea.
La idea
En Estados Unidos había descubierto una figura que aquí no existía: el asesor financiero como persona de confianza de la familia, al nivel del médico de cabecera o el abogado. Allí es normal. Aquí, no.
Y mientras tanto, en España, el Banco Mundial estimaba que más de la mitad de la población era analfabeta financiera. Los bancos cerraban oficinas y despedían gente, pero las necesidades de las personas seguían intactas.
Había un hueco enorme. Y nadie lo estaba llenando.
Qué hago hoy
En 2015 me certifiqué como asesor financiero y empecé como Family Banker en Banco Mediolanum, entidad supervisada por el Banco de España y especializada en planificación financiera familiar.
Empecé desde cero. Cero clientes, cero euros bajo gestión. El primer cliente me trajo al segundo, el segundo al tercero. Todo por recomendación directa.
En 2018 asumí un reto nuevo: construir un equipo desde cero para multiplicar el alcance de lo que hacía. Porque a un cliente le cambias la vida. Pero a un profesional al que formas, le cambias la vida a él y a todos sus clientes.
Hoy dirijo un equipo de 74 Family Bankers y 8 personas de back office. Entre todos gestionamos más de 500 millones de euros.
Mi cartera personal, en cambio, es deliberadamente pequeña: 99 clientes. Trabajo con quien quiero trabajar.
Credenciales
- Certificación EFA (European Financial Advisor) — EFPA España, nº 18220
- Certificación MiFID II para asesoramiento financiero
- Family Banker y Branch Manager, Banco Mediolanum — desde 2015
- Agente financiero registrado en el Banco de España y la CNMV
- Administrador, Marcus Capital SL — agente representante exclusivo de Banco Mediolanum
- Ingeniero Químico
- Postgrado en Finanzas y Economía — Alfred University, Nueva York
En qué me especializo
Empresarios y autónomos
Separar el patrimonio personal del empresarial. Planificar una jubilación que nadie te va a resolver por defecto. Ordenar la fiscalidad de lo que generas.
Directivos y profesionales sanitarios
Rentas altas, poco tiempo y una fiscalidad que se come más de lo que debería. Estructura, orden y un plan que trabaje mientras tú trabajas.
Planificación patrimonial familiar
Objetivos, horizonte, riesgo asumible y un plan que aguante cuando los mercados se pongan feos. Que se pondrán.
Lo que he aprendido
En finanzas, no necesitas acertar. Necesitas saber dónde no pisar.
Imagina un campo de minas y que tienes que cruzarlo de un extremo al otro. Lo que te arruina no es fallar el atajo brillante: es pisar donde no debías. Un buen asesor te dice, sobre todo, por dónde no caminar.
Un cliente iba a meter 100.000 € en un fondo que le había recomendado un padre del colegio. Analicé la documentación y era una estafa. No invirtió. Meses después se demostró: quien entró lo perdió todo.
Ese acierto no aparece en ningún informe de rentabilidad. No existe en ninguna hoja de Excel. Y es, probablemente, el trabajo más valioso que he hecho ese año.
Brújula Semanal
Cada semana publico Brújula Semanal: análisis de mercados, finanzas personales y fiscalidad. En español, sin humo y sin promesas de hacerse rico rápido.
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Hablemos
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La primera conversación no compromete a nada: sirve para entender tu situación y ver si puedo aportarte algo. Si no puedo, te lo diré.
Ignacio Silvestre Edo es agente representante exclusivo de Banco Mediolanum, S.A. a través de Marcus Capital SL.